据预测，在不到30年的时间里，退休人员的住房拥有率将从80%下降到60%，这促使人们审视新西兰是否需要做更多的工作，来支持那些在晚年租房或必须支付贷款的人。

1986年，87%的60岁以上的人是无抵押贷款的房主，而且不用工作，只有13%的人租房。

但到了2018年，房主的比例，已降至80%，五分之一的人仍在偿还抵押贷款。约20%的人在租房，24%的人仍在工作。

Te Ara Ahunga Ora 退休委员会的政策主任 Suzy Morrissey 博士（下图）说，根据目前30多岁的人中租房的比例，预计这个群体中约有40%的人，在60多岁时仍在租房。

到2048年，这将相当于多达60万65岁以上的人没有自己的住房。

"当 NZ Super 养老金推出时，它的基本假设是：那些使用它的人将是无抵押贷款的房主。"

"如今现实是非常不同的。房屋拥有率在下降，更多的人需要继续工作更长的时间，因为他们仍有贷款需要支付，或者支付租金，或者还没有能够存够退休的钱"。

作为退休收入政策审查的一部分，该委员会受政府委托，研究新西兰退休金是否足以支持那些租房或仍在支付抵押贷款的人。

Morrissey 说，它委托财政部提供的数据显示，今天的退休人员的住房成本，已经吃掉了新西兰退休金的相当一部分。

在65至74岁年龄段的租房者中，有三分之二的人，在住房上花费了，相当于新西兰退休金数额的40%以上，其中40%的人在住房成本上花费了80%。

"相对于NZ Super而言，这些租房者面临着非常高的住房成本。"

在退休后仍在支付抵押贷款的人中，有一半人在住房上花费了，相当于其 NZ Super 的80%或更多。

相反，在拥有自己住房的人中，有一半以上的人在住房费用上，花费的资金不到 NZ Super 数额的20%。

目前，独居的单身人士每两周的 NZ Super 金额为税前 $1075.48 纽币。

对于夫妇来说，每人每两周的税前金额为 $817.32 纽币。

Morrissey 说，虽然数据显示了，住房费用占养老金的同等比例，但并没有考虑到该人是否仍在从事有偿工作，或有来自KiwiSaver或其他投资的其他收入。

近一半的65至69岁的人仍在工作，新西兰是经合组织中老年工人比例最高的国家之一。

"它确实显示了住房成本水平的增加——无论是支付抵押贷款费用和租金的人，还是65岁以上的人中租房的人数也在增加。"

Morrissey 说，研究的主要内容是，普及新西兰养老金仍然至关重要。

"特别是当我们知道目前40%的养老金领取者，是靠养老金生存的。"

她说，另一个收获是房屋所有权的重要性，但它知道这不是所有人都能实现的。

对于那些不得不租房的人来说，研究可能表明，住宿补贴和一些限制需要审查。

"这是一个可能开始承受更大压力的领域，因为越来越多的人，在房租上花费了大量的钱。"

获得政府补贴的人，必须符合某些标准，包括现金资产不超过 8100 纽币。

Morrissey 说，这个门槛是在1993年设定的，而且相当低，特别是对于那些可能想留出钱来支付葬礼等费用的老年人。

"可能有一些人，本可以从住宿补助金的支持中受益，但因为这个原因而无法获得。"

除此之外，还需要确保为老年人提供足够的、可获得的和可负担的租赁住房。

"鉴于我们知道租房价格在哪里，我们必须考虑如何最好地促进这一点，我们应该如何为老年人提供住房。"

"我们一直在讨论如何安置我们的家庭，这真的很重要，以便我们可以开始规划。"

她说，住房不是一个短期解决方案。

"它确实需要时间来建设。如果我们能看到，未来这种老年租房者的大量增长。我们需要考虑的是，当这些人需要的时候，我们是否为他们准备好了租房存量。"

退休专员将在今年年底前，对新西兰的退休收入政策提出最终建议。

届时将由政府决定采纳哪些建议，或任何建议。