CoreLogic专家表示，即使新数据显示新西兰人将一半收入用于支付抵押贷款，在新西兰买房仍然是一项不错的投资。 

周二发布的 CoreLogic 住房负担能力报告显示，上个季度新西兰家庭平均将收入的 49% 用于抵押贷款。 

虽然支付抵押贷款的成本总是高于租金，但在 10 年前，这种差异还没有那么明显。 

2013 年，家庭平均将收入的 20% 用于租金，而抵押贷款则占 31%。 

2018 年，租金差异为 21%，抵押贷款差异为 38%。现在，这一差距更大了，家庭将其收入的 22% 用于租金，而抵押贷款的比例高达 49%。 

CoreLogic 新西兰首席房地产经济学家 Kelvin Davidson 表示，差异可能不会短期内得到缓解是因为利率不太可能很快改变。 

“我认为，在某些方面，抵押贷款支付占收入的比例可能已经达到了一个稳定水平，因为看起来房价现在已经触底。因此，如果房价趋于平缓并开始略有上涨。这很难看到住房负担能力变得更好，”戴维森说。 

那么，如果你必须用一半收入来支付抵押贷款，那么买房还值得吗？ 

财务顾问兼 EnableMe 创始人 Hannah McQueen 表示，该项目的房产仍然是一项不错的投资，但不一定适合居住。 

“房地产可以让你从银行借钱，然后购买这种你通常无法用自己的现金负担得起的资产。然后你就可以从该资产上获得资本增值。杠杆资产的增长通常是比投资非房地产或非杠杆资产大二至三倍，”麦奎因说。 

“因此，如果你能够使用杠杆，那么房地产仍然比其他资产类别表现更好，对于我们许多人来说，我们需要使用杠杆来尝试缩小我们的退休储蓄缺口。”

“拥有房产仍然可以赚很多钱财产，只是你是否应该住在你拥有的财产中，现在由于其他情有可原的情况而不太确定。”

但麦奎因表示，并非所有地方都是如此。例如，在欧洲，在其他地区租赁和投资比新西兰更常见。 

但就目前而言，购买仍然是一条出路，因为退休后租房的成本会更高，她说。 

“永久租房的问题是，你在退休后还要支付租金。即使你每周支付 500 纽币，而这种持续的成本是已还清抵押贷款的房主所不会承担的。 

“在新西兰，我认为租房确实是比拥有自己的房子更便宜的生活方式，但你拥有房产仍是一个前景号的投资，但更多的是作为一种投资而不是一个家。”